Maneras de generar riqueza

Lo que implica la palabra "riqueza" puede generar cierta controversia. Generalmente las personas ricas no son admiradas por haberlo conseguido, si no criticadas por la mayoría. Hay muchas preguntas que se generan alrededor de este tema: ¿Por qué cuando dos personas obtienen los mismos ingresos acaban teniendo riquezas diferentes? ¿Cuáles son las claves de la riqueza? ¿Cuál es la razón por la que existen personas más ricas que otras?

Las 8 principales claves son:

1. Debes desear la riqueza
Es imposible alcanzar algo que no deseas. Piensa que puedes conseguirlo.

2. Entiende la riqueza como positiva
Como antagónico al primer punto, tampoco puedes conseguir algo que detestas. Debes aceptarla como algo positivo.

3. Identifica el porcentaje que quieres ahorrar
Con cada gesto de consumo decides el destino de tu riqueza. Así que antes decide qué parte quieres guardar para ti, como un pago que te haces a ti mismo. Piensa qué porcentaje de todo el dinero que pasa por tus manos quieres ahorrar. Así, si estableces que será entre el 10% o el 15%, es cuestión de que retires ese importe. Acabarás acomodando tu nivel de gasto a tu renta disponible. Ahorra.

4. La riqueza es un acto continuo en el tiempo
Salvo azar, si no eres rico ahora, mañana tampoco lo serás. Es un acto que se prolonga en el tiempo. Un pequeño acto de ahorro, por sí mismo, no genera absolutamente nada. Ahora bien, mantenido de forma prolongada en el tiempo, genera una riqueza que puede alcanzar una magnitud considerable.

5. Reduce tus gastos
Lo primero es identificar cuáles son tus gastos mínimos obligatorios. Tienes unos gastos fijos que tienes que asumir de forma indiscutible. Te darás cuenta que algunos no son necesarios y podrás reducirlos.

6. Decide el nivel máximo de caprichos que te quieres permitir
No eliminar completamente los caprichos, si no reducirlos. Limita el importe de tu riqueza que quieres destinar a ciertas cosas, que pueden reportarte satisfacción simplemente a corto o medio plazo.

7. Consigue que tu riqueza trabaje para ti
Cuando eres capaz de ahorrar durante un tiempo tienes capacidad para invertir, lo que podría generarte más dinero. Riqueza genera más riqueza.

8. El mejor momento para planificar tu riqueza es ahora
Si empiezas hoy, mañana tendrás un poquito más ahorrado, un poquito más de riqueza generada. Grano a grano se consigue la montaña.

Fuente: http://forbesmagazine.es/

Como gestionar el dinero I

Uno de los principales problemas que tenemos la mayoría es la falta de cultura financiera y pensar que si no tenemos una gran fortuna tampoco nos hace falta. Es cierto que cuanto más dinero se tiene es importante saber gestionarlo, pero aún lo es más si cabe si no se tiene o si la situación es crítica!

Hay que dedicar un mínimo de tiempo a aprender, a formarse y educarse para gestionar la propia situación financiera. Igual que hacen las empresas pero a menor escala, es importante saber en que momento podemos hacer un gasto, controlar el presupuesto familiar, o saber percibir la conveniencia de pedir un préstamo y todo esto en función de la situación actual y lo que se quiera conseguir en un futuro.

Cada vez son más las familias que ya se encuentran en una situación límite o están en riesgo de caer en ella o hasta puede haber casos en los que no se conozca cual es la situación ya sea buena o mala! Quizá una parte importante de estos problemas pudieran haberse evitado de haber contado con unos conocimientos básicos así como con información o asesoramiento previo de economía doméstica.

¿Cómo se debe gestionar el dinero? Hay muchos modos, solo hay que querer hacerlo y buscar la información que sea necesaria para hacerlo. Actualmente en Internet se puede llegar a multitud de enlaces y páginas con todo tipo de datos muy ilustrativos.


REGLAS BÁSICAS
Hay unas reglas básicas que se deberían respetar:

• Tener una buena actitud: La actitud es importante, hay que querer aprender y estar dispuestos a llevar un control personal.
• Establecer unos objetivos: Qué se quiere conseguir a corto, medio y largo plazo.
• Mantener los gastos en función de los ingresos: No gastar nunca más de lo que se ingresa! (Seguro que ninguno de los objetivos es arruinarse)
• Controlar los movimientos de dinero: Saber en todo momento si hemos pagado los recibos pertinentes o si ha de llegar el pago anual de algún seguro.
• Saldar deudas: En la medida de lo posible es importante saldar las deudas contraídas y cuanto antes mejor, solo ofrecen preocupaciones y seguramente cobren intereses según el plazo a devolver.
• Implicar a toda la família: Todos los componentes de la familia deben conocer la situación, los objetivos y las acciones que se han de realizar.
• Ser responsable y consecuente

Una herramienta eficaz para gestionar nuestro dinero y situación financiera es el presupuesto familiar reflejado en una hoja de cálculo. Insisto en este punto ya que es básico para poder llevar un control.

VEAMOS UN EJEMPLO

La joven familia Álvarez tiene un objetivo de ahorro anual de 3.000€. 

En unos diez años quieren comprarse un piso y han de poder tener los ahorros suficientes para que les concedan una hipoteca y poder hacer frente al pago de la entrada y de los muebles.

No quieren tener que pedir un préstamo a nadie.

Como se puede ver en la tabla de arriba la familia "Álvarez" tiene previsto ahorrar unos 1500€ anuales según los gastos estimados en su presupuesto, pero para poder cumplir con sus objetivos  deberían ahorrar 1500€ más.

Si realmente quieren cumplir con sus objetivos deberían prescindir de regalos por valor de 1000€ y realizar unas vacaciones más económicas, además también han de vigilar no sobrepasar el dinero mensual que tienen previsto gastarse en ocio.

Si además quieren pagar menos intereses por el préstamo del coche que tienen durante 4 años más, podrían amortizar y acortar plazo para ahorrar así en la cantidad total a pagar.

EJEMPLO DE OTRA SITUACIÓN

En este caso la familia "Bermejo" tiene una deuda con un familiar por valor de 3000€ sin fecha límite y quieren saldarla cuanto antes para no deteriorar la relación.

Además dentro de unos dos o tres años quieren plantearse aumentar la familia y deben empezar a ahorrar para poder hacer frente a los futuros gastos.

No se van a hacer ningún regalo extraordinario y además van a hacer un esfuerzo por reducir sus gastos mensuales de compra y ocio.

Si siguen cumpliendo con sus objetivos de ahorro a corto plazo en menos de un año podrán saldar la deuda y además acumular unos ahorros para poder hacer un fondo de garantía en caso de que finalmente aumenten la familia.

EJEMPLO DE UNA SITUACIÓN CRÍTICA

La familia "Camacho" quiere poder irse de vacaciones.

Necesitan estabilizar su situación financiera.

Quieren aumentar sus ingresos, pero sobretodo reducir sus gastos.

Han decidido controlar los gastos en compra y ocio y no tienen presupuesto para regalos.

Han de cambiar su situación, ya que es demasiado ajustada y no les permite estar tranquilos.

Deberían cambiar de piso ya que pagan un alquiler demasiado alto, pagar unos 550€ mensuales estaría mejor.

Podrían buscar un trabajo de fin de semana o por horas para augmentar sus ingresos 100€ o 200€ mensuales serían suficientes.

En caso de finalmente poder ahorrar deberían amortizar parte del préstamo para reducir, en este caso, la cantidad de la cuota mensual y así poder tener más flexibilidad a fin de mes.

Uso de la tarjeta de crédito

En el ejemplo de la hoja de cálculo con la cuenta de resultados o presupuesto familiar incluí el gasto con tarjeta de crédito. Su uso es habitual en muchas familias para realizar ciertas compras y aplazar los pagos para el mes siguiente con un crédito preconcedido de una cantidad limitada.


LA TARJETA DE CRÉDITO

Wikipedia: Es una modalidad de financiación, por lo tanto, el usuario supone asumir la obligación de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos pactados. 

Los usuarios tienen límites con respecto a la cantidad que pueden cargar de acuerdo a la política de riesgos existente en cada momento y a las características personales y de solvencia económica de cada usuario. Generalmente no se requiere abonar la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo que resta para devolver acumula un interés. Se puede hacer sólo un pago mínimo así como pagar intereses sobre el saldo pendiente. Si se paga el saldo total, no se pagan intereses.

Su uso es libre y voluntario pero es preferible tener solo tarjeta de débito y cargar directamente los gastos en la cuenta corriente en el mismo momento en que se realiza una compra. Así se es mas consciente de los gastos y la situación financiera está actualizada y refleja la realidad. También de este modo se asegura no entrar en un circulo vicioso en el que cada mes tenga que hacer uso del crédito por tener que pagar la cantidad utilizada de la tarjeta de crédito durante el mes anterior.

Nunca debe usarse como financiación para saldar una deuda ya que a la vez se está contrayendo otra nueva y es incongruente, una contradicción, saldar una deuda con otra. Igual que no se debe pedir un préstamo para devolver otro, las deudas no ofrecen tranquilidad es mejor contar en tu poder con la cantidad que necesitas gracias a los ingresos que se perciban por trabajo o rentas.

Por otro lado el uso de la tarjeta de crédito puede ser de utilidad en el caso de una urgencia imprevista como por ejemplo la reparación del coche por un alto valor en medio de un largo viaje y que en ese momento no podamos pagar con la tarjeta de débito por falta de saldo en nuestra cuenta corriente. Esto no supone un problema siempre que contemos con suficiente cantidad de dinero en una cuenta de ahorro que respalde esa operación para poder hacer frente al próximo pago de la tarjeta de crédito.